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2018/05/21

サラリーマンは与信を活かして賢く不動産投資!その方法とは

(写真=Nick Starichenko/Shutterstock.com)
(写真=Nick Starichenko/Shutterstock.com)
マイナス金利政策の開始に伴い、不動産投資を行いたい人に対して金融機関が積極的に融資を行うようになっていますが、誰にでも無条件で融資を行っているわけではありません。「融資を受けることができるかどうか」はその人の与信に左右されるといわれていますが、与信とは何なのでしょうか?この記事では、与信について見ていきましょう。

与信とは

与信とは、漢字の通り、信用を与えているかどうかということです。このままではまったく意味が分からないかもしれません。例えば、年収500万円のAさんと年収1,000万円のBさんがいた場合に、どちらか一方にしか融資が行えないという条件であれば、金融機関はどちらを選ぶでしょうか?

一般的には、年収1,000万円のBさんの方が年収は多く、返済してくれる可能性が高いため、Bさんに融資する人が多いでしょう。与信とは、融資しても大丈夫と信用を与えるような条件を備えているかどうか判断する基準ということができます。住宅ローンなど返済期間が長期間にわたる場合やクレジットカードのようにカード会社が立て替えて、後々引き落とされる場合も与信があるからこそできる契約といえるでしょう。

与信に影響を与える項目とは

与信に影響を与える項目には収入だけでなく、職業、勤務先、勤務形態、勤続年数、住居、居住年数、借り入れ状況などが挙げられます。融資を受ける場合には、金融機関からすれば、とにかく確実に返済を行ってくれる相手かどうかが重要です。そのため、職業が医者や公務員などの比較的安定した職業、勤務先が規模の大きな上場企業などの場合には、信頼度が高く融資を受けやすい条件が整っているといえるでしょう。

しかし、「勤続年数が短い派遣社員や契約社員」「住宅ローンや自動車ローンなど他のローンを受けている」などの場合には、信頼度が低く融資を行う金融機関のリスクが高くなります。そのため、融資の審査が下りないケースもあるでしょう。

自営業者よりもサラリーマンの方が有利な理由とは

一般的に自営業者よりもサラリーマンの方が融資を受けやすいといわれています。どうしてサラリーマンの方が有利になるのでしょうか?例えば、年収1,000万円の自営業者Aさんと年収500万円のサラリーマンBさんが融資を希望していたとすると、高給取りであるAさんの方が融資を受けやすいように感じるかもしれません。

しかし、高給取りであったとしても自営業者であるAさんは収入が不安定になりやすいため、Aさんよりも安定した収入が期待できるサラリーマンであるBさんの方が融資を受けやすくなります。金融機関によって判断基準が異なるため言い切ることはできませんが、サラリーマンは安定した収入が確約されているため、与信にはプラスの影響があるといえるでしょう。

良質な物件であるかどうかもしっかりとチェックする

いくらサラリーマンが融資を受けるのに有利で、与信に影響を与える項目の条件を満たしていたとしても、必ず融資を受けられるわけではありません。融資の返済は、本業による収入を基準にするものの、転職や病気などによって収入が減ってしまうなど返済計画に支障が生じる場合はいくらでもあります。そのため、家賃収入も返済にかかわる重要な要素となるため、資産価値が高く利回りの良い物件でなければなりません。

一度融資を受けることができなかった場合には、その金融機関の審査基準では条件を満たしていなかっと考えることが賢明です。そのため、再度、与信に影響する項目についてきちんと確認することが重要になります。資産価値が高く利回りの良い物件を見つけるなど、サラリーマンの与信を最大限に発揮できるような状況にしてから、不動産投資を行うようにしましょう。

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